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Terça-feira, 14 de Novembro de 2006

Comentário off the record - Uma dica para o crédito, sobre os arrendondamentos!

Desculpem trazer este assunto sério para aqui, mas hoje aprendi mais alguma coisa acerca dos créditos à habitação e acho interessante e quase um dever partilhar com vocês...

Já ouviram falar nos arredondamentos? Pois, eu também nunca tinha prestado atenção, e no meu contrato de crédito á habitação fala lá de um arredondamento por excesso a dezasseis avos... O gerente do meu banco contactou-me há algum tempo (depois de os ter chateado devido a o meu crédito, numa migração de sistema, ter passado de uma taxa revista semestralmente para uma mensal) para dizer que o arredondamento da taxa de juro do meu empréstimo estava errada no sistema pois não estava conforme o contrato. O senhor lá se esforçou para me explicar, eu lá fui dizendo que sim, e pelos vistos eu é que estava a perder com esse erro... Qual não é o meu espanto quando há uns dias atrás ouço na televisão o mesmo assunto "os arredondamentos", em que dizia que o Banco de Portugal iria obrigar todos os bancos a praticarem um arredondamento à oitava em vez de à quarta, como na maioria dos casos está s ser aplicada. Este "pequeno" promenor fez e ainda faz com que os bancos ganhem resmas e resmas de euros à nossa conta e é para evitar isso que vos explico de seguida a questão dos arredondamentos. Temos então:

- Um arredondamento é aplicado, quase sempre por excesso (no que concerne às taxas dos créditos), ou seja, o arredondamento é feito por cima. Por exemplo se a taxa de juro + EURIBOR + spread for de 3,5675 o banco acrescenta mais o tal arredondamento definido em cada caso no contrato do crédito;

- Os arredondamentos mais usuais é o arredondamento à quarta (1/4), ou seja, o banco soma à taxa de juro + Euribor + spread o módico valor de 0,25. Caso o arredondamento seja à oitava (1/8), que é a taxa que ao que parece o Banco de Portugal irá obrigar os bancos a aplicar, teremos a taxa final calculada fazendo a soma da taxa de juro + Euribor+ spread+ 0,125. Um pouco melhor para nós, clientes...

- Num exemplo concreto, e imaginando uma prestação no valor 500 euros. Se aplicarmos as taxas sem o arredondamento, imaginemos por exemplo uma taxa de 4%, teremos uma prestação no valor de 520 euros. Com o arredondamento à oitava teremos aplicado aos 500 euros teremos (500+4,125%) um total de 520,625 euros. E caso o arredondamento seja à quarta (que é o mais usual) teremos um total de 521,25 euros...

Não é difícil portanto concluir que 1,25 euros, no caso do arredondamento à quarta, multiplicado por 1000 clientes dá por mês ao banco mais 1250 euros, mas se falarmos em 100 000 clientes então falamos de 125 000 euros a mais, em números redondos.

Não acham que os bancos nos roubam já demasiado para ainda lhe darmos este "brinde"?

Se forem renegociar o spread tenham em atenção o arredondamento, porque por exemplo no meu caso pessoal desceram o meu spread de 1,25 para 1% mas, sem me avisarem, o meu arredondamento que era 1/16 passou para 1/4... Conclusão, ganhei num lado e perdi no outro...

Olhos bem abertos!

;)

PS: Se alguém quiser acrescentar alguma coisa a esta informação, pois façam favor!

sinto-me: um matemático!
publicado por cristms às 21:54
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